Ein Zahlungssystem von Grund auf erstellen. Wie führe ich eine Zahlung in einem Online-Shop über Zahlungssysteme durch? Zahlungsakzeptanzoptionen

Kapitel 4. Zahlungssysteme als Elemente des nationalen Zahlungssystems Russlands

§ 1. Verfahren zur Erstellung eines Zahlungssystems

Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei dem Zahlungssystem um ein künstliches Gebilde, dessen Grundlage der Wille einer bestimmten Person – des Betreibers des Zahlungssystems – ist und das auf der Grundlage vertraglicher Beziehungen zwischen allen seinen Teilnehmern funktioniert. Die Regeln des Zahlungssystems werden vom Zahlungssystembetreiber festgelegt.

Betreiber von Zahlungssystemen ist eine juristische Person, die das Zahlungssystem erstellt hat. Der Betreiber des Zahlungssystems kann ein Kreditinstitut sein, eine Organisation, die kein Kreditinstitut ist und gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation, der Bank von Russland oder der Vnesheconombank gegründet wurde (Artikel 15 des Gesetzes über das nationale Zahlungssystem). . Aus dem Wortlaut der Norm dieses Artikels folgt, dass der Betreiber des Zahlungssystems keine ausländische juristische Person sein kann. Diese Norm ist eine der Manifestationen des Prinzips des nationalen Charakters des nationalen Zahlungssystems Russlands. Alle ausländischen Organisationen, die in Russland Zahlungsdienste in irgendeiner Form erbracht haben, sind nun verpflichtet, ihre Aktivitäten mit den Anforderungen des Gesetzes über das nationale Zahlungssystem in Einklang zu bringen. Der einfachste Weg für eine solche Organisation besteht darin, den Status eines Zahlungssystembetreibers zu erlangen.

Die Bank von Russland fungiert als Zahlungssystembetreiber auf der Grundlage des Gesetzes über das nationale Zahlungssystem. Alle anderen Organisationen müssen den Status eines Zahlungssystembetreibers in der im Gesetz über das nationale Zahlungssystem vorgeschriebenen Weise erlangen.

Eine Organisation, die Zahlungssystembetreiber werden möchte, muss einen Registrierungsantrag an die Bank von Russland senden. Das Verfahren zum Versenden dieses Antrags wird durch die Verordnungen der Bank von Russland über das Verfahren zum Versenden eines Antrags auf Registrierung eines Zahlungssystembetreibers an die Bank von Russland vom 2. Mai 2012 Nr. 378-P geregelt.

Beabsichtigt ein Kreditinstitut, Zahlungssystembetreiber zu werden, sind dem Registrierungsantrag folgende Unterlagen beizufügen:

• Entscheidung des Leitungsorgans des Kreditinstituts über die Organisation eines Zahlungssystems;
• Regeln des Zahlungssystems;
• eine Liste der Zahlungsinfrastrukturdienstbetreiber, die mit der Bereitstellung von Zahlungsinfrastrukturdiensten im Zahlungssystem beauftragt werden.

Beabsichtigt ein Nicht-Kreditinstitut, Zahlungssystembetreiber zu werden, muss es folgende Voraussetzungen erfüllen:

• über ein Nettovermögen von mindestens 10 Millionen Rubel verfügen;
• Personen, die die Positionen des alleinigen Exekutivorgans und des Hauptbuchhalters einer solchen Organisation innehaben, müssen über eine höhere wirtschaftswissenschaftliche, höhere juristische oder höhere Ausbildung im Bereich der Informations- und Kommunikationstechnologien sowie, falls sie über eine andere höhere Ausbildung verfügen, Erfahrung in der Leitung einer Abteilung verfügen oder einer anderen Abteilung eines Kreditinstituts oder Zahlungsbetreibers für mindestens zwei Jahre;
• Personen, die die Positionen des alleinigen Exekutivorgans und des Hauptbuchhalters einer solchen Organisation innehaben, dürfen nicht wegen Straftaten im Wirtschaftsbereich vorbestraft sein und dürfen keine Tatsachen über die Beendigung eines Arbeitsvertrags mit ihnen auf Initiative des Arbeitgebers auf der Grundlage haben vorgesehen in Absatz 7 von Teil 1 der Kunst. 81 des Arbeitsgesetzbuches der Russischen Föderation, während der zwei Jahre vor dem Datum der Einreichung des Registrierungsantrags bei der Bank von Russland.

Dem Registrierungsantrag einer Organisation, die kein Kreditinstitut ist und beabsichtigt, Betreiber eines Zahlungssystems zu werden, sind folgende Unterlagen beigefügt:

• Gründungsdokumente;
• Entscheidung der autorisierten Stelle einer solchen Organisation über die Organisation eines Zahlungssystems;
• Geschäftsplan für die Entwicklung des Zahlungssystems für die nächsten zwei Kalenderjahre mit Angabe der Ziele und geplanten Ergebnisse der Organisation des Zahlungssystems, einschließlich einer Analyse der Markt- und Infrastrukturfaktoren;
• Zahlungssystemregeln, die den Anforderungen dieses Bundesgesetzes entsprechen;
• eine Liste der Betreiber von Zahlungsinfrastrukturdiensten, die mit der Bereitstellung von Zahlungsinfrastrukturdiensten im Zahlungssystem beauftragt werden;
• schriftliche Zustimmung des Kreditinstituts, auch in Form einer mit ihm geschlossenen Vereinbarung, Abwicklungszentrum des Zahlungssystems zu werden;
• Dokumente, die Informationen über die Größe des Nettovermögens der Organisation enthalten, mit der Anlage von Finanzberichtsformularen, die zum letzten Bilanzstichtag vor dem Datum der Einreichung der Dokumente bei der Bank von Russland zur Registrierung erstellt wurden;
• Dokumente, die die Einhaltung der Anforderungen bestätigen.

Innerhalb einer Frist von höchstens 30 Kalendertagen ab dem Datum des Eingangs eines Registrierungsantrags einer Organisation, die Zahlungssystembetreiber werden möchte, entscheidet die Bank von Russland über die Registrierung dieser Organisation als Zahlungssystembetreiber oder lehnt dies ab eine solche Registrierung.

Wenn beschlossen wird, eine Organisation als Zahlungssystembetreiber zu registrieren, weist die Bank von Russland der Organisation eine Registrierungsnummer zu, trägt Informationen darüber in das Register der Zahlungssystembetreiber ein und sendet der Organisation spätestens nach fünf Arbeitstagen eine Registrierungsbescheinigung Tage ab dem Datum der Annahme dieser Entscheidung.

Das Zahlungssystem muss einen in den Regeln des Zahlungssystems festgelegten Namen haben, der die Wörter „Zahlungssystem“ enthält. Keine Organisation in der Russischen Föderation, mit Ausnahme einer im Register der Zahlungssystembetreiber eingetragenen Organisation, darf in ihrem Namen (Firmenname) die Wörter „Zahlungssystem“ verwenden oder auf andere Weise auf die Aktivitäten eines Zahlungssystembetreibers hinweisen. Betreiber von Zahlungsinfrastrukturdiensten und Zahlungssystemteilnehmer haben das Recht, ihre Zugehörigkeit zum Zahlungssystem gemäß den Regeln des Zahlungssystems anzugeben. Die Bank von Russland hat das Recht, den Begriff „Zahlungssystem“ in Bezug auf das Zahlungssystem der Bank von Russland zu verwenden.

Die Bank von Russland weigert sich in folgenden Fällen, ein Kreditinstitut als Zahlungssystembetreiber zu registrieren:

Die Bank von Russland weigert sich in folgenden Fällen, eine Organisation, die kein Kreditinstitut ist, als Zahlungssystembetreiber zu registrieren:

• Versäumnis, die erforderlichen Unterlagen einzureichen;
• Feststellung der Nichteinhaltung der Anforderungen für Organisationen, die keine Kreditinstitute sind und beabsichtigen, Zahlungssystembetreiber zu werden;
• Widersprüchlichkeit der entwickelten Regeln des Zahlungssystems mit den Anforderungen des Gesetzes über das nationale Zahlungssystem.

Im Falle einer Verweigerung der Registrierung als Zahlungssystembetreiber benachrichtigt die Bank von Russland spätestens fünf Arbeitstage nach dem Datum der Entscheidung schriftlich die Organisation, die den Registrierungsantrag gesendet hat, und gibt dabei die Gründe für die Ablehnung an.

Ein Zahlungssystembetreiber kann von der Bank von Russland aus dem Register der Zahlungssystembetreiber ausgeschlossen werden. Dies kann passieren:

• auf der Grundlage eines Antrags des Zahlungssystembetreibers unter Angabe des Werktags, an dem Informationen über die Organisation aus dem Register der Zahlungssystembetreiber ausgeschlossen werden – an dem im Antrag angegebenen Werktag, jedoch nicht früher als am Tag der Antragstellung Zahlungssystembetreiber wird übermittelt;
• im Falle der wiederholten Nichtbefolgung von Anordnungen, die die Beseitigung eines Verstoßes erfordern, der das unterbrechungsfreie Funktionieren des Zahlungssystems beeinträchtigt, innerhalb eines Jahres ab dem Datum der Übermittlung der ersten Anordnung der Bank von Russland zur Beseitigung eines solchen Verstoßes - auf das Unternehmen Tag nach dem Tag, an dem die Bank von Russland eine Entscheidung getroffen hat;
• im Falle eines wiederholten Antrags bei einem Zahlungssystembetreiber, bei dem es sich um ein Kreditinstitut handelt, im Laufe des Jahres wegen Verstoßes gegen gesetzliche Anforderungen, wenn der besagte Verstoß das ununterbrochene Funktionieren des Zahlungssystems beeinträchtigt, die in Artikel 74 des Gesetzes vorgesehenen Maßnahmen bei der Bank von Russland – am Werktag nach dem Tag der Annahme Entscheidungen durch die Bank von Russland;
• wenn die Bank von Russland bei der Aufsicht feststellt, dass eine erhebliche Abweichung von den Informationen vorliegt, auf deren Grundlage die Registrierung des Zahlungssystembetreibers durchgeführt wurde – am Werktag nach dem Tag, an dem die Entscheidung getroffen wurde Bank von Russland;
• wenn die Bank von Russland einem Kreditinstitut, das Betreiber des Zahlungssystems ist, die Lizenz zur Durchführung von Bankgeschäften entzieht – am Werktag, der auf den Tag folgt, an dem die Lizenz von der Bank von Russland widerrufen wurde;
• im Falle der Liquidation des Zahlungssystembetreibers als juristische Person – am Werktag nach dem Tag, an dem die Bank von Russland von der Liquidation der juristischen Person, die der Zahlungssystembetreiber ist, Kenntnis erlangt hat.

Der Ausschluss von Informationen über eine Organisation aus dem Register der Zahlungssystembetreiber aus anderen Gründen ist nicht zulässig.

Für einen Zahlungssystembetreiber, bei dem es sich um ein Kreditinstitut, die Bank von Russland oder die Vnesheconombank handelt, ist es zulässig, die Aktivitäten des Zahlungssystembetreibers mit den Aktivitäten eines Geldtransferbetreibers, eines Betreibers von Zahlungsinfrastrukturdiensten und anderen Aktivitäten zu kombinieren, wenn dies widerspricht nicht der Gesetzgebung der Russischen Föderation. Ein Zahlungssystembetreiber, der kein Kreditinstitut ist, kann seine Tätigkeiten mit den Tätigkeiten eines Betreibers von Zahlungsinfrastrukturdiensten (mit Ausnahme eines Abwicklungszentrums) und mit anderen Tätigkeiten kombinieren, sofern dies nicht im Widerspruch zu den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation steht. Das scheint absolut logisch. Somit ist der Geldtransfer ein Bankgeschäft, das von Kreditinstituten auf der Grundlage einer Lizenz der Bank von Russland durchgeführt werden kann; Die Bank von Russland und die Vnesheconombank führen diese Operation auf der Grundlage von Gesetzen durch, die ihren Status festlegen. Was die Betreiber von Zahlungsinfrastrukturdiensten betrifft, so werden für jede ihrer drei Arten spezifische Anforderungen und Beschränkungen in Bezug auf Personen festgelegt, die zur Ausübung der Tätigkeiten eines bestimmten Betreibers berechtigt sind. Beispielsweise führt ein Abwicklungszentrum Aufträge von Zahlungssystemteilnehmern durch Belastung und Gutschrift von Geldern auf den Bankkonten der Zahlungssystemteilnehmer aus, was ein Bankgeschäft ist, sodass ein Abwicklungszentrum nur ein Kreditinstitut, die Bank von Russland oder die Vnesheconombank sein kann. Und die Funktionen einer Betriebszentrale können auch von einer Organisation wahrgenommen werden, die kein Kreditinstitut ist, da ihre Tätigkeit darin besteht, den Austausch elektronischer Nachrichten zwischen Teilnehmern des Zahlungssystems und anderen interessierten Parteien sicherzustellen und nicht mit der Bereitstellung von Bankdienstleistungen.

Der Zahlungssystembetreiber ist verpflichtet:

• legen die Regeln des Zahlungssystems fest, organisieren und überwachen deren Einhaltung durch Zahlungssystemteilnehmer und Betreiber von Zahlungsinfrastrukturdiensten;
• Betreiber von Zahlungsinfrastrukturdiensten beauftragen, es sei denn, der Zahlungssystembetreiber kombiniert die Funktionen eines Zahlungsinfrastrukturdienstbetreibers;
• Führen Sie eine Liste der Betreiber von Zahlungsinfrastrukturdiensten und stellen Sie eine unterbrechungsfreie Bereitstellung von Zahlungsinfrastrukturdiensten für Zahlungssystemteilnehmer sicher.
• ein Risikomanagementsystem im Zahlungssystem organisieren, Risiken im Zahlungssystem bewerten und verwalten, den unterbrechungsfreien Betrieb des Zahlungssystems sicherstellen;
• Bereitstellung der Möglichkeit der vorgerichtlichen und (oder) schiedsgerichtlichen Prüfung von Streitigkeiten mit Zahlungssystemteilnehmern und Zahlugemäß den Regeln des Zahlungssystems.

Ein Zahlungssystembetreiber, der kein Kreditinstitut ist, ist verpflichtet, ein Kreditinstitut als Abwicklungsstelle zu beauftragen, das seit mindestens einem Jahr Gelder auf bei diesem Kreditinstitut eröffnete Bankkonten überweist.

Vom Autor: Hallo Freunde! Laut Statistik scheiden etwa 10 % der Online-Shop-Besucher bereits beim Bezahlen ihres Kaufs aus, weil sie einfach nicht verstehen, wie sie ein Produkt oder eine Dienstleistung bezahlen sollen, oder weil die auf der Website angebotene Zahlungsweise für sie unbequem ist. In unserem heutigen Artikel erfahren Sie, wie Sie in einem Online-Shop bezahlen. Und das ist vielleicht der einfachste Weg, die Verkaufszahlen ohne Investitionen zu steigern.

Da die meisten Menschen ohne gesetzliche Registrierung ein Online-Geschäft gründen, werden wir den Prozess der Verknüpfung der Zahlung mit einem Online-Shop für eine Einzelperson in Betracht ziehen. Unsere heutige Aufgabe besteht darin, den Prozess der Geldüberweisung von Website-Benutzern, die Waren kaufen möchten, auf Ihre Bankkarte zu organisieren. Außerdem sollte alles automatisch funktionieren.

Wenn Sie zum ersten Mal einen Online-Shop erstellen, empfehlen wir Ihnen, sich zunächst über die Erstellung effektiver kommerzieller Websites zu informieren. Wenn Sie über eine verkaufsbereite Online-Plattform verfügen, können Sie sich gleich mit der Frage befassen, wie Sie die Bezahlung im Online-Shop organisieren.

Technische Seite des Problems

Aus technischer Sicht läuft die Erstellung einer Zahlung in einem Online-Shop wie folgt ab. Der Kunde tätigt einen Kauf und erhält eine Rechnung. Anschließend wählt er ein passendes Zahlungssystem aus und gibt die notwendigen Daten ein, um die Zahlung durchzuführen.

Wenn der Benutzer alles richtig angegeben hat, sendet der Server des Zahlungssystems eine Anfrage an die zuvor angegebene URL des Online-Shops und die Handelsplattform überweist wiederum Geld auf das Konto des Kunden. Im Falle falsch angegebener Daten oder anderer technischer Störungen benachrichtigt das System die Person darüber, dass die Zahlung nicht durchgeführt wurde.

Wenn der Vorgang erfolgreich ist, wird die Person auf eine spezielle Seite weitergeleitet, auf der ein Kommentar erscheint, der darauf hinweist, dass die Zahlung erfolgt ist und das Geld gutgeschrieben wurde.

Auswahl eines Zahlungssystems

Es gibt viele verschiedene Zahlungssysteme. Konzentrieren wir uns jedoch anhand der fünf beliebtesten auf die Einrichtung der Zahlung in einem Online-Shop.

Robokassa

Die Verbindung erfolgt in wenigen einfachen Schritten: Registrieren Sie sich auf der Website, geben Sie die Details zum Online-Shop ein und richten Sie ein Zahlungsformular auf Ihrer Website ein. Auch die Besonderheiten der Arbeit mit Robokassa erfordern eine besondere Moderation. Das System erfordert, dass die folgenden spezifischen Details auf Ihrer Website vorhanden sind:

Kontaktinformationen zu Filialvertretern.

Die Zahlungsgebühr variiert je nach gewähltem Zahlungssystem und kann bis zu 12 % betragen.

W1

Die Verbindung erfolgt auf ähnliche Weise: Registrierung, Angabe persönlicher Daten, Einstellung der Parameter entsprechend den eigenen Bedürfnissen. Provision - ab 3%.

QIWI Geldbeutel

Auch der grundsätzliche Anschlussvorgang ist einfach. Sie durchlaufen eine kurze Registrierung, dann wird Ihnen ein bestimmter Manager zugewiesen, mit dem Sie weitere Beratungen zu technischen Fragen durchführen. Die Besonderheiten des Qiwi-Wallets erfordern neben der Eingabe von Standarddaten durch den Nutzer auch die Überprüfung der Gültigkeit der Telefonnummer.

Die Qiwi-Provision beträgt 1 % auf alle Überweisungen.

Yandex-Geld

Dies ist eines der beliebtesten Zahlungssysteme, daher haben wir uns entschieden, es zu erwähnen, damit Sie keine Fragen dazu haben. Das Yandex.Money-System beinhaltet keine Zusammenarbeit mit Einzelpersonen. Darüber hinaus gibt es auch als juristische Person immer noch eine finanzielle Mindestgrenze, unterhalb derer eine Zusammenarbeit mit einem Online-Shop unmöglich erscheint.

Daher müssen Sie beim Anschließen von Yandex.Money etwas warten, bis der Shop richtig in Schwung kommt. Wenn Ihnen die Verfügbarkeit dieser Zahlungsmethode wichtig ist, dann bevorzugen Sie Robokassa als Hauptzahlungssystem für Ihren Online-Shop. Dies ist die einzige externe Plattform, die Yandex.Money unterstützt.

Internetgeld

Die Organisation der automatischen Zahlungsannahme im WebMoney-System wird etwas mehr Zeit in Anspruch nehmen. Zunächst müssen Sie Ihren persönlichen Reisepass registrieren. Dies kann etwa eine Woche dauern, da WebMoney die Zusendung eines notariell beglaubigten Antrags per russischer Post erfordert.

Anschließend fügen Sie den Online-Shop zum Site-Katalog auf megastock.ru hinzu. Es wird noch 1-3 Tage dauern. Der Vorteil des Systems besteht darin, dass Sie die Zahlung testen können (eigentlich läuft alles wie gewohnt ab, nur das Geld wird nicht abgehoben). Dieser Vorteil ermöglicht es Ihnen, Fehler im Code im Voraus zu erkennen.

Die vom Kunden überwiesenen Gelder gehen an das bei der Registrierung angegebene WebMoney-Wallet. Die Provision wird nur für die Zahlung selbst gewährt (sie wird vom Kunden abgezogen).

Welchen Wert hat die Anbindung von Online-Zahlungen?

Aber auch Besitzer physischer Waren profitieren deutlich von der Anbindung des Bezahlsystems an den Online-Shop. Letzteres spart viel Zeit durch die Übermittlung von Kontonummern an Kunden und unnötiges Warten auf die Einzahlung des erforderlichen Betrags. Im Gegenzug ermöglichen Zahlungssysteme den Kunden, bei der Lieferung zu sparen und sich finanzielle Bürokratie zu ersparen.

Es ist erwähnenswert, dass wir nicht alle bestehenden Zahlungssysteme untersucht haben, sondern nur die beliebtesten.

Was sollten juristische Personen tun?

Um die Online-Zahlung für eine juristische Person mit einem Online-Shop zu verbinden, müssen Sie fast die gleichen Schritte ausführen. Bedenken Sie jedoch, dass die Organisation des Prozesses etwas mehr Zeit in Anspruch nehmen wird. Dies liegt an der Notwendigkeit, eine formelle Vereinbarung abzuschließen, die eine gründlichere Kontrolle Ihrer Aktivitäten vorsieht.

Sie haben eine ausführliche Antwort erhalten, wie Sie ein Zahlungssystem für einen Online-Shop auswählen und es richtig anschließen. Der Ablauf ist nicht kompliziert, Hauptsache die Daten bei der Registrierung sorgfältig ausfüllen, sonst kostet die Korrektur im Support dann viel Zeit.

Wenn Sie mehr über die Funktionalität Ihres Online-Shops erfahren möchten, empfehlen wir Ihnen, einige nützliche Online-Kurse von zu beachten.

Kein einziger Mensch, der im Internet arbeitet, kommt ohne elektronische Zahlungssysteme aus. Schließlich müssen Sie Ihr verdientes Geld irgendwo aufbewahren und es irgendwie in bar bekommen! Viele Websites zum Geldverdienen bieten mehrere Zahlungssysteme zum Abheben von Geld an, und über das Zahlungssystem können Sie problemlos Geld auf jede Bankkarte abheben.

Sie sind weltweit einer der wichtigsten Dienste für bargeldlose Zahlungen. Mit Zahlungssystemen können Sie Online-Einkäufe tätigen, Geld überweisen und umtauschen, verschiedene Dienstleistungen bezahlen und vieles mehr. Mit anderen Worten: Elektronische Zahlungssysteme führen dieselben Finanztransaktionen durch wie die Internetdienste verschiedener Banken. Daher sind Zahlungssysteme und Banken sehr eng miteinander verbunden und kooperieren häufig miteinander. Dadurch können Sie problemlos Geld sowohl vom Zahlungssystem zur Bank als auch von der Bank zum Zahlungssystem überweisen. Ich empfehle Ihnen, sich mit den wichtigsten elektronischen Zahlungssystemen vertraut zu machen, die auf fast allen Websites zum Geldverdienen verwendet werden.

Die beste elektronische Geldbörse für russische Bürger. Nach der Registrierung müssen Sie sich identifizieren, um alle Privilegien dieses Zahlungssystems nutzen zu können. Sie erhalten auf viele Produkte verschiedene Boni und Rabatte und zahlen für die meisten Dienstleistungen. Aber am wichtigsten ist, dass Sie es können Beantragen Sie eine Yandex.Money-Karte und heben Sie an jedem Geldautomaten gebührenfrei Bargeld ab! Sie können eine Karte im Bereich „Yandex.Money Cards“ bestellen.

Das am weitesten verbreitete Zahlungssystem, gegründet 1998. Derzeit übersteigt die Zahl seiner Nutzer 30 Millionen Menschen. Dieses Zahlungssystem ist ideal, um von allen russischsprachigen Websites Geld abzuheben und Geld zu verdienen. Im Webmoney-Zahlungssystem können Sie elektronische Geldbörsen in vielen Währungen registrieren: Rubel (WMR), Griwna (WMU), Dollar (WMZ), Euro (WME) und andere. Webmoney ist ein sehr seriöses System, das über viele Schutzstufen verfügt, um die Sicherheit der Geldkonten seiner Kunden zu gewährleisten. Daher ist der Registrierungsprozess ziemlich langwierig, aber es lohnt sich!

Dieses Zahlungssystem wurde vor 4 Jahren in Georgien gegründet und hat seine Vertretungen in Russland und Großbritannien. In dieser kurzen Zeit hat es sich großer Beliebtheit erfreut und bietet im Vergleich zu anderen Zahlungssystemen eine Reihe erheblicher Vorteile. Das Abheben von Geldern auf das Payeer-Wallet ist auf russischsprachigen Websites zum Geldverdienen und auf einigen ausländischen Websites möglich. Nach der einfachen Registrierung in diesem System erhalten Sie Zugang zu einem elektronischen Konto, auf das Sie Rubel, Dollar und Euro überweisen können. Außerdem verfügt das Payeer-Zahlungssystem über einen eigenen internen Geldwechsler, der es Ihnen ermöglicht, Währungen aus verschiedenen elektronischen Geldbörsen umzutauschen.

Ein ausländisches Zahlungssystem, in dem Sie eine Dollar-Wallet eröffnen können. Wenn Sie auf ausländischen Websites Geld verdienen möchten, wird dieses System für Sie unverzichtbar. Das Payza-Zahlungssystem wird auf fast allen Websites verwendet, die in Dollar bezahlen. Die Registrierung in diesem System ist nicht schwierig. Das einzige Hindernis besteht darin, dass die Website vollständig auf Englisch ist. Sie können hierfür jedoch den Übersetzer in Ihrem Browser verwenden.

Ein universelles Zahlungssystem, das auf vielen ausländischen und russischsprachigen Websites zum Geldverdienen verwendet wird. Auf Perfect Money haben Sie Zugriff auf elektronische Konten in Dollar, Euro, Edelmetallen (Gold) und Bitcoin, die untereinander getauscht werden können. Das elektronische Zahlungssystem ist sehr komfortabel und einfach zu bedienen und verfügt auch über eine russische Schnittstelle. Ich rate jedem, sich bei Perfect Money zu registrieren, da dieses Zahlungssystem erfahrungsgemäß recht oft genutzt werden muss.

29. Oktober 2010 um 17:28 Uhr

Wie Zahlungssysteme entstehen: Teil eins

• Blog des Unternehmens Mail.ru Group

Im Sommer 2009 kündigte das Unternehmen Mail.Ru die Einführung eines neuen Zahlungssystems an, das von seinen eigenen Entwicklern entwickelt wurde (denken Sie daran, dass das Zahlungssystem MoneyMail zuvor das [email protected] technologisch und servicetechnisch unterstützte). Das neue Projekt sollte unter anderem Portalbenutzern einen einzigen, bequemen und sicheren Zahlungsmechanismus für die verschiedenen Dienstleistungen des Unternehmens bieten – von Unterhaltungsprojekten (Spiele, Anwendungen in meiner Welt) bis hin zu E-Commerce-Projekten (Produkte, Immobilien). , Mailings).

Ein Jahr ist vergangen. [email protected] entwickelt sich weiter und erhöht die Anzahl der Finanzinstrumente sowohl für Benutzer als auch für Geschäfte. Für Benutzer ist dies die Möglichkeit, Überweisungen innerhalb des Systems vorzunehmen, für verschiedene Dienstleistungen und Waren zu bezahlen (von der Bezahlung zahlreicher Spiele, Mobilfunk, Internet und Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen bis hin zum Kauf von Kleidung und Tickets) und die Möglichkeit, Einzahlungen bei der Bank vorzunehmen Karten abheben und auf virtuelle Visa-Karten abheben. Für Geschäfte werden aktiv Tools zur Automatisierung der Zahlungsannahme oder zum Auffüllen von Benutzerkonten entwickelt – viele Funktionen des Zahlungssystems sind über API verfügbar.

Neben den genannten offensichtlichen Funktionen gibt es auch technologische, über die deutlich seltener gesprochen wird, die aber für das Unternehmen als Ganzes nicht weniger bedeutsam sind. Mit [email protected] verbundene Portaldienste und Shops haben beispielsweise die Möglichkeit, Zahlungen von Benutzern zu akzeptieren, die ihre elektronischen Gelder in anderen Zahlungssystemen aufbewahren – WebMoney, Yandex.Money und einer Reihe anderer. Ein ebenso wichtiger Teil des Systems ist die SMS-Verarbeitung, mit deren Hilfe Besucher aus vielen Ländern die Dienste verschiedener Portaldienste bezahlen können, ohne ein Konto im Zahlungssystem eröffnen zu müssen.

Mit diesem Artikel eröffnen wir eine ganze Reihe von Geschichten darüber, wie unser Zahlungssystem von innen funktioniert, welche Tools wir verwenden, um seinen zuverlässigen Betrieb sicherzustellen, wie wir mit Dutzenden externen Systemen zusammenarbeiten, auf welche Probleme wir gestoßen sind, wie wir sie gelöst haben und was Schlussfolgerungen, die wir gezogen haben. Zusätzlich zu technischen Artikeln werden wir versuchen, darüber zu sprechen, wie Sie unser Zahlungssystem nutzen können, um das finanziell aktive Publikum Ihrer Online-Shops und Social-Networking-Anwendungen zu erweitern. Wenn Sie an weiteren Themen zu [email protected] interessiert sind, fragen Sie uns, wir werden versuchen, diese abzudecken.

Als der Stahl gehärtet wurde

Die Aufgabe, mit der Arbeit an einem neuen Projekt zu beginnen, wurde unserer Abteilung Ende 2008 übertragen. Damals waren Zahlungssysteme nicht die Art von Projekten, die Mail.Ru zu entwickeln, zu starten und erfolgreich zu betreiben pflegte. Allerdings herrschte bereits bei der Problemstellung ein Verständnis Was mussten im Entwicklungsprozess berücksichtigt und umgesetzt werden.

Wir haben diese Anforderungen nach den Anfangsbuchstaben „MMM“ genannt (das ist natürlich ein Witz). Hier sind sie:

• M Skalierbarkeit
• M Mehrwährung
• M Neuheit

Ein bisschen mehr über jeden von ihnen.

Skalierbarkeit

Es ist kein Geheimnis, dass ein Projekt manchmal für die Menschen, die es erstellt haben, unerwartet in Fahrt kommt, eine große Anzahl von Benutzern erhält und die Entwickler vor dem Problem stehen, wie sie die stark gestiegenen Belastungen schnell bewältigen können. Das Projekt mit Memcache abdecken, die Master-Slave-Replikation erhöhen – diese Konzepte sind vielen Menschen bekannt, die versucht haben, etwas zu tun, damit das Projekt nicht langsamer wird. Leider können selbst diese einfachen Methoden in der Regel nicht schnell helfen – Sie müssen den Systemkomponenten beibringen, auf den Cache zuzugreifen, einen Datenbankserver zum Schreiben und viele zum Lesen zu verwenden und so weiter. Die schnelle Bereitstellung einer guten horizontalen Skalierung (Scale-Out) ist nicht immer eine triviale Aufgabe. Und wir wollten uns nicht eine Woche, einen Monat oder ein Jahr nach dem Start der Tatsache stellen, dass wir zur Lösung dieses Problems das Projekt neu schreiben müssten, das die ganze Zeit über seine Hauptaufgabe nicht bewältigen konnte - elektronische Zahlungen. Daher war es bereits in der Systementwurfsphase notwendig, den Grundstein für eine einfache Skalierung von [email protected] zu legen.

Mehrwährung

Auch hier ist es kein Geheimnis, dass manchmal Code, der mit Äpfeln gut funktioniert, nicht funktioniert, wenn Bananen in dem Lagerhaus auftauchen, das er bedient. Nun, der Code sieht die Arbeit mit verschiedenen Entitäten nicht vor! In vielen Fällen, die wir gesehen haben, wurde das Problem gelöst, indem ein neuer Satz von Tabellen für Orangen erstellt wurde, ähnlich den „Apfel“-Tabellen, und der zuvor geschriebene Code kopiert und ersetzt wurde $iApples An $iBananas. In anderen Fällen war die Lösung des Problems angemessener: In der Datenbank erschienen zusätzliche Felder, Klassen wurden von vorgefertigten geerbt und einige neue Methoden und Eigenschaften hinzugefügt (z. B. das Attribut „Schale“ für einen Apfel). ganz anders verarbeitet als bei einer Banane). Aber auch diese Lösung erforderte teilweise recht große Änderungen am Code. Daher war es notwendig, die Mehrwährungsfähigkeit sofort in das System zu integrieren.

Mehrere Displays

Auf den ersten Blick die mysteriöseste Eigenschaft, aber die Erklärung ist sehr, sehr einfach. Wir nennen eine Storefront einen Systemeinstiegspunkt, der mit Einstellungen unabhängig vom Haupteinstiegspunkt arbeiten kann – von einer anderen Domain-Adresse und einer eigenen Währung bis hin zu einer eigenen Benutzerautorisierungsmethode und einer eigenen Schnittstelle. Auch das Starten einer solchen neuen Storefront sollte sehr einfach sein – nicht schwieriger als das Hinzufügen einiger Zeilen zu den Systemkonfigurationsdateien und, falls erforderlich, neuer Benutzeroberflächenvorlagen.

Natürlich sind dies nicht alle Anforderungen an das Zahlungssystem, aber sie haben die Systemarchitektur am meisten beeinflusst. Das neue Projekt musste sehr flexibel und fehlertolerant sein.

Ist uns das gelungen? Ja, es war rundum gelungen.

Jetzt können wir unseren Schätzungen zufolge das System problemlos auf Hunderte von Knoten skalieren, indem wir buchstäblich einfach neue Hardware installieren und konfigurieren und Informationen über die Knoten in die Projektkonfiguration eingeben.

Wir können alle Währungen der Welt verarbeiten (Nationalbanken, autsch!), ohne darüber nachzudenken, wie sich das System verhalten wird. Um nicht unbegründet zu sein – jetzt verwendet das System bereits mehrere Währungen (oh, diese rechtlichen Probleme!).

Nun, als Beispiel für Storefronts können Sie eine Version der Website zum Debuggen von Stores angeben, die eine Testwährung verwendet; mobile Version der Website, die über einen eigenen Satz verfügbarer Aktionen und eigene Vorlagen verfügt. Ein weiteres Beispiel ist ein Schaufenster für Geschäfte mit einer API, bei der eine andere Autorisierungsmethode verwendet wird als die, mit der Portalbenutzer in [email protected] identifiziert werden. Der Start dieser Storefronts für das System schien eigentlich nichts weiter zu sein als das Erscheinen von Blöcken, die die Storefronts beschreiben, und einiger Ordner mit Vorlagen in den Konfigurationsdateien. Genauso können wir beispielsweise Arbeiten an unserer Engine für das Zahlungssystem [email protected] oder jedes andere System bereitstellen, das einen solchen Wunsch zum Ausdruck bringt.

Ich denke, viele Leute interessieren sich dafür, wie wir das alles aus technischer Sicht umgesetzt haben. Daher werden wir im nächsten Artikel über die Tools und Technologien sprechen, die es uns ermöglicht haben, unser Zahlungssystem zu dem zu machen, was es ist, und wir werden uns auch auf die allgemeine Architektur des Projekts konzentrieren. Bleib bei uns!

Team [email protected]

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Hallo, Habr! Wir von RBKmoney haben eine neue Zahlungsabwicklung geschrieben. Von Grund auf neu. Nun, ist es nicht ein Traum?

Wir verraten Ihnen, wie wir die gesamte Abwicklung von RBKmoney Payments, so haben wir es genannt, geschrieben haben. Wie sie es widerstandsfähig gegen Belastungen und Geräteausfälle machten, wie sie auf die Möglichkeit einer nahezu linearen horizontalen Skalierung kamen.

Und am Ende, wie wir mit all dem durchstarten, nicht zu vergessen den Komfort derjenigen, die sich darin befinden – unser Zahlungssystem wurde mit der Idee geschaffen, vor allem für Entwickler, diejenigen, die es erstellen, interessant zu sein.

Mit diesem Beitrag eröffnen wir eine Artikelserie, in der wir sowohl spezifische technische Dinge, Ansätze und Implementierungen teilen, als auch grundsätzliche Erfahrungen bei der Entwicklung großer verteilter Systeme teilen. Der erste Artikel ist ein Rückblick, in dem wir Meilensteine ​​skizzieren, die wir ausführlich und manchmal sehr detailliert behandeln.

Haftungsausschluss

Seit der letzten Veröffentlichung auf unserem Blog sind nicht weniger als 5 Jahre vergangen. In dieser Zeit wurde unser Entwicklungsteam erheblich modernisiert; an der Spitze des Unternehmens stehen nun neue Leute.

Wenn Sie ein Zahlungssystem erstellen, müssen Sie viele verschiedene Dinge berücksichtigen und viele Lösungen entwickeln. Von der Verarbeitung, die in der Lage ist, Tausende gleichzeitiger paralleler Abbuchungsanfragen zu verarbeiten, bis hin zu benutzerfreundlichen und benutzerfreundlichen Schnittstellen. Trivial, wenn man die kleinen Nuancen nicht berücksichtigt.

Die harte Realität ist, dass hinter der Zahlungsabwicklung Zahlungsorganisationen stehen, die solchen Datenverkehr nicht mit offenen Armen annehmen und manchmal sogar verlangen, „uns nicht mehr als drei Anfragen pro Sekunde zu senden“. Und die Schnittstellen werden von Leuten angeschaut, die vielleicht zum ersten Mal im Internet beschlossen haben, für etwas zu bezahlen. Und jede UX-Störung, Unverständlichkeit und Verzögerung ist ein Grund zur Panik.

Ein Einkaufswagen, in den Sie Ihre Einkäufe auch während eines Tornados legen können

Unser Ansatz zur Zahlungsabwicklung besteht darin, die Möglichkeit zu bieten Stets mit der Zahlung beginnen. Es spielt keine Rolle, was in uns vorgeht – der Server ist abgebrannt, der Administrator ist in den Netzwerken durcheinander geraten, der Strom im Gebäude/Bezirk/in der Stadt wurde abgeschaltet, wir hmm... haben Diesel verloren. Nicht wichtig. Der Dienst ermöglicht es Ihnen weiterhin, die Zahlung zu starten.

Der Ansatz kommt Ihnen bekannt vor, nicht wahr?

Ja, wir haben uns von dem im Amazon Dynamo Paper beschriebenen Konzept inspirieren lassen. Die Jungs von Amazon haben auch alles so gebaut, dass der Nutzer das Buch in den Warenkorb legen kann, egal was für ein Horror auf der anderen Seite seines Monitors passiert.

Natürlich verstoßen wir nicht gegen die Gesetze der Physik und haben nicht herausgefunden, wie wir das CAP-Theorem widerlegen können. Es ist keine Tatsache, dass die Zahlung sofort bearbeitet wird – schließlich kann es auf Seiten der Banken zu Problemen kommen, aber der Dienst erstellt eine Anfrage und der Benutzer sieht, dass alles funktioniert hat. Ja, und wir haben noch ein Dutzend Rückstandseinträge mit technischen Schulden vor dem Ideal, um ehrlich zu sein, können wir gelegentlich 504 beantworten.

Werfen wir einen Blick in den Bunker, denn vor dem Fenster tobt ein Tornado

Es war notwendig, unser Zahlungsgateway immer verfügbar zu machen. Egal, ob die Spitzenlast gestiegen ist, etwas ausgefallen ist oder das DC zur Wartung in Anspruch genommen wurde, der Endbenutzer sollte dies überhaupt nicht bemerken.

Dies wurde durch die Minimierung der Orte gelöst, an denen der Systemstatus gespeichert wird – offensichtlich lassen sich zustandslose Anwendungen einfach bis zum Horizont skalieren.

Unsere Anwendungen selbst laufen in Docker-Containern, deren Protokolle wir zuverlässig in den zentralen Elasticsearch-Speicher zusammenführen; Sie finden einander über Service Discovery und übertragen Daten intern über IPv6 Makroservice .

Alle zusammengebauten und zusammenarbeitenden Microservices bilden zusammen mit den zugehörigen Services einen Macroservice, der Ihnen letztendlich das Zahlungsgateway bereitstellt, wie Sie es von außen in Form unserer öffentlichen API sehen.

Die Reihenfolge wird von SaltStack verwaltet, der den gesamten Status des Macroservice beschreibt.

Wir werden mit einer detaillierten Beschreibung dieser gesamten Farm zurückkommen.

Mit Apps geht es einfacher.

Wenn Sie den Status jedoch irgendwo speichern, muss er sich in einer Datenbank befinden, in der die Kosten für den Ausfall eines Teils der Knoten minimal sind. Außerdem sollte es keine Masterknoten mit Daten darin geben. Damit auf Anfragen mit vorhersehbaren Wartezeiten reagiert werden kann. Träumen sie hier? Damals erforderte es nicht viel Wartung und so gefiel es Erlang-Entwicklern.

Ja, haben wir nicht schon gesagt, dass der gesamte Online-Teil unserer Verarbeitung in Erlang geschrieben ist?

Wie viele wahrscheinlich schon vermutet haben, hatten wir keine Wahl.

Der gesamte Status des Online-Teils unseres Systems wird in Basho Riak gespeichert. Wir erklären Ihnen, wie Sie Riak zubereiten können, ohne sich die Finger zu brechen (denn Sie werden sich auf jeden Fall das Gehirn brechen), aber jetzt machen wir weiter.

Wo ist das Geld, Lebowski?

Wenn Sie unendlich viel Geld nehmen, können Sie möglicherweise eine unendlich zuverlässige Verarbeitungsanlage bauen. Aber genau das ist es nicht. Und sie haben uns nicht viel Geld gegeben. Genau wie Server der Stufe „Hochwertig, aber China“.

Glücklicherweise führte dies zu positiven Effekten. Wenn Ihnen klar wird, dass es für Sie als Entwickler etwas schwierig sein wird, 40 physische Kerne mit 512 GB RAM zu bekommen, müssen Sie loslegen und kleine Anwendungen schreiben. Sie können jedoch beliebig oft eingesetzt werden – die Server sind dennoch kostengünstig.

Selbst in unserer Welt kommt es häufig vor, dass Server nach einem Neustart nicht wieder zum Leben erwachen oder es im ungünstigsten Moment sogar zu einem Stromausfall kommt.

Mit Blick auf all diese Schrecken haben wir gelernt, ein System mit der Erwartung aufzubauen, dass irgendein Teil davon Notwendig wird plötzlich kaputt gehen. Es ist schwer zu sagen, ob dieser Ansatz irgendwelche Unannehmlichkeiten für die Entwicklung des Online-Teils der Verarbeitung verursacht hat. Vielleicht hat das etwas mit der erlangistischen Philosophie und ihrem berühmten LetItCrash-Konzept zu tun?

Aber mit Servern ist es einfacher.

Wir haben herausgefunden, wo wir Anwendungen platzieren können, es gibt viele davon, sie sind skalierbar. Die Datenbank ist ebenfalls verteilt, es gibt keinen Master, ausgebrannte Knoten machen uns nichts aus, wir können den Wagen schnell mit Servern beladen, zum DC kommen und sie mit Heugabeln in den Racks zurücklassen.

Mit Disk-Arrays ist das jedoch nicht möglich! Der Ausfall selbst eines kleinen Festplattenspeichers ist ein Ausfall eines Teils des Zahlungsdienstes, den wir uns nicht leisten können. Doppeltes Speichersystem? Zu unpraktisch.

Aber wir wollen uns keine teuren Marken-Disk-Arrays leisten. Selbst aus schlichtem Schönheitssinn werden sie nicht neben die Regale schauen, in denen Nonames in ordentlichen Reihen zusammengepfercht sind. Und das alles ist unverhältnismäßig teuer.

Aus diesem Grund haben wir uns entschieden, überhaupt keine Disk-Arrays zu verwenden. Alle unsere Blockgeräte laufen unter CEPH auf identischen kostengünstigen Servern – wir können sie bei Bedarf in großen Mengen in Racks unterbringen.

Bei Netzwerkhardware ist der Ansatz nicht viel anders. Wir nehmen durchschnittliche Leute an und bekommen zu sehr geringen Kosten gute, für die Aufgabe geeignete Ausrüstung. Bei Ausfall eines Switches arbeitet ein zweiter parallel und OSPF ist auf den Servern konfiguriert, Konvergenz ist gewährleistet.

Somit haben wir ein komfortables, fehlertolerantes und universelles System – ein Rack voller einfacher, günstiger Server, mehrere Switches. Nächster Stand. Usw.

Einfach, bequem und insgesamt sehr zuverlässig.

Beachten Sie die Verhaltensregeln an Bord

Wir wollten nie ins Büro kommen, arbeiten und Geld bekommen. Die finanzielle Komponente ist sehr wichtig, kann aber die Zufriedenheit mit einer gut erledigten Arbeit nicht ersetzen. Wir haben bereits Zahlungssysteme geschrieben, auch an früheren Arbeitsorten. Und wir hatten eine ungefähre Vorstellung davon, was wir nicht tun wollten. Ich wollte keine Standardlösungen, sondern bewährte Lösungen, ich wollte kein langweiliges Unternehmen.

Und wir haben uns entschieden, maximale Frische in die Arbeit zu bringen. Bei der Entwicklung von Zahlungssystemen sind neue Lösungen oft begrenzt, heißt es, wozu braucht man überhaupt einen Docker, lasst uns darauf verzichten. Und überhaupt. Ungesichert. Verbot.

Wir haben uns entschieden, nichts zu verbieten, sondern im Gegenteil alles Neue zu fördern. Auf diese Weise haben wir aus einer riesigen Menge an Anwendungen in Docker-Containern einen Makroservice in der Produktion erstellt, der über SaltStack, Riak-Cluster, Consul as a Service Discovery, eine ursprüngliche Implementierung der Anforderungsverfolgung in einem verteilten System und viele andere wunderbare Technologien verwaltet wird.

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